Вы думали, что их время уже прошло? Вы уверены, что никогда не попадете под их влияние? Вы считаете, что знаете о них все, потому что уже имели опыт взаимодействия с ними? Вы глубоко ошибатетесь! Сегодня я достану из "загашника" сюжет для программы Первого канала "Доброе утро" , посвященный финансовым пирамидам. Как обычно это бывает на телевидении, мо материалы попали в сюжет в довольно урезанном виде, поэтому дополнительно даю текст ответов на вопросы, присланные мне для подготовки.

Механизм действия финансовых пирамид

Общий механизм прост: Финансовая пирамида – это ситуация, возникающая в тех случаях, выплаты по вкладам инвесторов (частично или полностью)  производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов.

То есть пирамида может возводиться осознано, либо получиться стихийно, когда другого варианта действий просто нет. Если вспомнить 1998 год, кризис 1998 года, то изначально рынок ГКО  вовсе не «пирамидным» и лишь потом уже ничего не оставалось делать, как наращивать проценты по облигациям, чтобы привлекать новых вкладчиков, тем самым обеспечивая выплаты уже существующим инвесторам. Попробую объяснить на цифрах.

Шаг №1.
Предположим, что Вы решили организовать пирамиду и нашли 4 человек, которые отдали Вам 1000 рублей за право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.

Доходы:  4*1000 = 4000 рублей.
Расходы = 0

Шаг№2.
Каждый из 4-х человек привел еще 4 человека, которые принесли по 1000 за то же право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.

Доходы (за два шага):  4*4*1000+4000 =  16.000+4000 = 20.000 рублей.
Расходы = 4*4*250 = 4000 рублей.
Баланс: 16.000 рублей.

Шаг№3.
Каждый из новых 16 человек привел еще 4 человека, которые принесли по 1000 за то же право получения 250 рублей за каждого приведенного человека.

Доходы (за три шага):  16*4*1000+4000 =  64.000+16.000 + 4000 = 84.000 рублей.
Расходы = 16*4*250 = 16000+ 4000 рублей = 20.000 рублей
Баланс: 64.000 рублей.

И так далее.

В реальности схемы сложнее, с распределением дохода по уровням, но смысл остается таким же. Вот несколько распространенных схем:

Инвестиционные проекты (бизнес-клубы):

Основной принцип привлечения – обещание ГАРАНТИРОВАННЫХ высоких процентов, в 2-3 раза выше банковских депозитов + комиссия за привлечение новых вкладчиков. Инвестиции совершаются в якобы высокодоходную недвижимость, землю, строительство, доверительно управление на рынке ценных бумаг.

Многоуровневая схема:

Сразу хочу сказать, что не нужно смешивать мух и котлет, то есть продажу товаров с помощью многоуровнего  (сетевого) маркетинга и финансовые пирамиды. Да, многие пирамиды используют MLM, но не все, кто используют МЛМ, являются пирамидами. Яркий тому пример серьезных компании, продающие косметику – Avon, Mary Kay и т.д. Подробнее об этом можно узнать здесь...

Чтобы выглядеть как MLM-компания, пирамида берет ряд продуктов и заявляет, что бизнес состоит в продаже их потребителям, при этом, почти не прилагая усилий к распространению товаров. Напротив, деньги зарабатываются типичным для пирамиды образом – привлечением новых участников, а новых «дистрибьюторов» заставляют покупать большое количество дорогостоящих товаров при подписании договора.

Кредитные или потребительские кооперативы.

Они создают  групп людей, которые платят ежемесячные взносы для образования фонда группы, чтобы затем предоставить каждому клиенту имущество (объект недвижимости, автомобиль, бытовую технику) по итогам распределения. То есть это рассрочка «наоборот». Стимулом здесь является предложение товаров по ЗАНИЖЕННЫМ ЦЕНАМ, например, автомобиль за пол-цены. Или  вас обещают поставить в очередь на покупку квартиры по баснословно низкой цене. С тем же  условием - за место в очереди нужно заплатить и привести еще несколько желающих купить жилье.

Были еще такие достаточно интересные схемы,  лежащие между основными типами, например

• строительная пирамида «Социальная инициатива»
• пирамида инвестиций на Форекс - компании «UTG» (United FX-Traders Group) Алексея Калиниченко

Сколько живут финансовые пирамиды?

Средний срок жизни небольших финансовых пирамид– 1-3 года. Есть и крупные «долгожители», которое существовали 6 и более лет. Для примера финансовая пирамида мирового масштаба под «предводительством» Бернарда Мэдоффа просуществовала около 13 лет и «скончалась» в момент начала финансового кризиса. В результате его махинаций пострадало более миллиона человек. Общая сумма долгов составляет 50 миллиардов долларов. Сумма средств на счетах компании – около 17 долларов США.

Как разваливаются финансовые пирамиды?

Разваливаются под влиянием разных факторов:
- внутренний фактор: учредитель пирамиды считает, что он уже достаточно собрал денег и скрывается
- внешний фактор: изменившиеся экономические условия – например кризис спровоцировал падение «Рубина»
- естественный фактор: строители пирамиды просто не могут привлечь новых вкладчиков, чтобы выплачивать проценты уже существующим и тогда они вынуждены «прикрыть лавочку», либо когда масса вкладчиков решит забрать свои основные взносы, то скорее всего основателям пирамиды расплачиваться будет нечем L

В том простом примере, который я показывал на цифрах, пирамида умрет, если нарушится соотношение поступления новых участников, т.е. уже будет невозможно приводить 4-х новых участников.

Как уберечься от финансовых пирамид? Знайте отличительные признаки пирамид :

Если внимательно подойти к вопросу инвестирования и сделать следущие вещи, то можно избежать  финансовых проблем:

Примеры.

Классический пример – бизнес-клуб «Рубин». Более года эта компания принимала вклады от населения, обещая ежегодную доходность в 25-50%. Условия вхождения в высокодоходный бизнес были демократичны, достаточно было принести 3 тысячи рублей. Деньги размещались "в строительном комплексе Санкт-Петербурга по договорам со строительными компаниями, передавались в управление опытным брокерам, гарантирующим высокую доходность на финансовом рынке и на рынке ценных бумаг..."

В землю, по обещаниям, должны были вкладываться 65% средств, в недвижимость - 20%, в рынок ценных бумаг - 10%, в бизнес-проекты - 5%". При этом ни лицензий ЦБ ни лицензий ФСФР у компании не было. Всего же, по оценке экспертов, число пострадавших может достигать 200 тыс. Сумма ущерба точно неизвестна, но оценивается в несколько десятков миллиардов рублей.

Екатеринбург: Компания "Капитал Плюс" действовала в период 2007-2009 годов. Людям предлагалось поместить свои деньги на условиях сберегательного вклада под огромные проценты - 24, 30 и 36% годовых, а для отдельных категорий граждан - и все 69%. В рекламных проспектах "Капитал Плюс" сообщалось, что фирма гарантирует выплату денег 30-го числа каждого месяца, либо их перечисление на счета клиентов. В настоящий момент основательница "Капитал Плюс" находится в розыске. Уголовное дело заведено в июне 2009 года.

Воронеж:  В апреле было возбуждено уголовное дело по ч.3 ст.159 УК РФ ("Мошенничество") в отношении руководителей кооператива "Финансист". Сотрудники этой организации обещали всем желающим высокие проценты. Договоры займа с этой компанией заявили 1.516 воронежцев, сумма, внесенная вкладчиками, составила 350 миллионов рублей. Через некоторое время фирма прекратила свое существование. Задумайтесь – в среднем каждый вкладчик принес 230.000 рублей!

Чувашия: Компания "Интер-Финанс". Сумма, собранная мошенниками, составляет около 200 млн рублей. Один из москвичей принес организаторам "пирамиды" 20 млн рублей. Условия -  50% за три месяца, инвестиции в «суперпроекты», открытые по всей стране и за рубежом, о недвижимости в самых престижных уголках мира.

Сергей Макаров, финансовый консультант. Автор бестселлера "Деньги. Руководство пользователя" - ПОЛНОЕ РУКОВОДСТВО по взаимодействию с деньгами, которые проходят через Вашу жизнь: ОТ принципов разумной экономии ДО налогообложения финансовых инструментов, ОТ поиска «тараканов» в своей голове ДО типичных ошибок начинающих инвесторов.